Glossar

Hypothekar-Kredit: Fremdkapital zur Finanzierung einer Immobilie. Wird auf dem Schweizer Markt durch Finanzinstitute und ImmoFinance für Privatkunden zu maximal 80% des Kaufwertes zur Verfügung gestellt.

Amortisation (Tilgung): Scvhweizerische Finanzinstitute verlangen von ihren Kunden, dass ein Teil der Hypothek getilgt wird, so dass nach 15 Jahren Laufzeit der Fremdfinanzierungsgrad von 80% auf maximal 66,66% sinkt.
Dabei bleibt die Wertsteigerung unberücksichtigt, welche die Immobilie im Laufe der Jahre aufgrund der Verknappung des Gutes „Eigenheim“ erzielt.

Die Amortisation kann direkt (diese Rückzahlungsart in Raten an das finanzierende Institut wird praktisch nicht mehr angeboten), oder

indirekt erfolgen, durch Einzahlung auf ein Vorsorgekonto der gebundenen, Altersvorsorge (3. Säule „a“). Der Auszahlungsbetrag dieses Kontos wird dann an die Bank verpfändet.

Die indirekte Amortisation bringt dem Kreditnehmer Steuervorteile, da er die Beiträge vom steuerbaren Einkommen in Abzug bringen kann. Wir empfehlen unseren Kunden ebenfalls, eine gebundene freiwillige Altersvorsorge anzusparen. ABER: in unserem System wird diese zum Vorteil des Kreditnehemrs nicht verpfändet. Der Kreditnehmer kann bei Ablauf selbst entscheiden, wie er das Guthaben verwenden will: in eine (teilweise) Kredittilgung, in eine einkommenserhöhende Rente oder in Barauszahlung wandeln lassen will.

Tragbarkeit: Betrag, der die gesamten Wohnkosten maximal ausmachen darf, damit ein Kredit möglich ist. Im Schweizerischen Hypothekargeschäft wird zur Berechnung der Tragbarkeit ein fiktiver Zinssatz von 5% gerechnet, zuzüglich je 1% für Unterhalt und Amortisation. Die daraus resultierenden 7% dürfen maximal 33,33% des Bruttoeinkommens betragen, was für viele junge Familien oder Pesionierte ein oft unüberwindliches Hindernis zum Eigenheimerwerb oder -besitz darstellt, obwohl die realen Kosten ein Vielfaches tiefer sind als vergleichbare Mietkosten.

ImmoFinance rechnet mit den effektiven Zinskosten von 2,2% zuzüglich 1% für Unterhalt und Nebenkosten. Das Tilgungs-Prozent entfällt bei uns, wodurch die Tragbarkeit gesenkt wird, ohne den Geldgeber einem höheren Risiko auszusetzen.

Dieser kann zur Sicherheit im Falle der Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers von seinem Pfandrecht Gebrauch machen. ImmoFinance veräussert das Objekt und erstattet den Investionsbetrag mit den aufgelaufenen Zinsen an den Investor.